Простыми словами о сложном: Эквайринг

Мерката - умная онлайн касса > Новости > Банковский терминал: как выбрать, как работает, чем поможет?
Простыми словами о сложном: Эквайринг
Мерката рассказывает все тонкости выбора эквайринга, как банковский терминал работает с онлайн кассой и зачем он так необходим вашей торговой точке.

На сегодняшний день в России все больше набирает обороты торговый эквайринг (прием банковских карт через специализированные банковские терминалы) – прием безналичных платежей в торговой точке.

Особенный рост при этом наблюдается в бесконтактных платежах (как с использованием бесконтактных банковских карт, так и с использованием Apple Pay, Google Pay и т.д.), а также в сфере мобильного и интернет-эквайринга (прием платежей через mPOS терминалы, а также оплата на сайте/через мобильное приложение).

Технологии и инновации не обходят стороной банковские учреждения. Одно из последних инновационных решений – бесконтактные платежи. Банковский карты, такие как Visa payWave или MasterCard PayPass позволяют провести мгновенную оплату покупки и экономят время на обслуживание покупателя в торговой точке.

Создатели гаджетов не остались в стороне и внедрили бесконтактные платежи в свои устройства: смартфон, планшет, умные часы и даже брелок позволяют провести оплату через NFC-чип, при этом каждый производитель старается сделать свою платформу для внедрения технологии, отсюда уже возникли Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и многие другие.

Преимущества работы с эквайрингом:


Лояльность клиентов – покупатель сам выбирает удобный способ оплаты.
Увеличение выручки – люди тратят на 25% больше, если оплачивают покупки картой.
Удобство – возможность оплаты с мобильного устройства без карты.
Меньше рисков –нет ошибок персонала и краж.
Быстрое обслуживание – скорость оплаты покупки по карте в разы выше, чем наличными.
Меньше затрат на инкассацию – деньги уже на вашем расчетном счете.
Больше выручка – покупатель может расплатиться за покупку кредитной картой.

C 1 октября 2017 г. обслуживать банковские карты должны все торгово-сервисные предприятия, выручка которых за предыдущий календарный год превысила 40 млн. руб. От этой обязанности освобождаются только торговые объекты, не имеющие технической возможности подключиться к сети Интернет или радиотелефонной связи, а также торговые точки, выручка которых за предыдущий год составила менее 5 млн. руб. (или 600 тыс. руб. в месяц!)

Какие виды терминалов бывают?


Автономные банковские терминалы:


Автономный эквайринг – полноценное устройство, не связанное с онлайн кассой и кассовой программой, для приема безналичных платежей. Сам терминал содержит чекопечатающее устройство, 3G модем с SIM-картой, wi-fi или разъем для подключения к интернету по проводной связи (Ethernet), клавиатуру для ввода данных и считывает карты с магнитной лентой, чипом или поддерживает бесконтактные карты и методы оплаты.

Автономные терминалы делят на два вида: стационарные и переносные.

Вариант стационарного терминала распространен в розничных точках или местах оказания услуг, где не требуется постоянное перемещение банковского эквайринга.

Такие терминалы могут не иметь аккумулятора, а питание идет напрямую от сети. Сам банковский терминал зачастую не имеет интерфейса для подключения к кассовому ПК.

Вариант переносного банковского терминала имеет популярность среди общепита, такси, курьерских доставок. Переносной терминал имеет аккумулятор и работает через связь с GPRS по встроенной СИМ карте.

Интегрированные банковские терминалы:


Интегрированный эквайринг работает только совместно с кассовой программой, при этом клавиатура банковского терминала используется только для ввода пин кода, а чек печатается через фискальный регистратор онлайн кассы. Подключение к сети интернет для связи с банком осуществляется через онлайн кассу.

Интегрированный пинпад подключается через COM, USB, mPOS терминалы.

mPOS терминалы - это вид облегченных терминалов, которые в отличие от предыдущих не имеют специализированной сертификации по PCI DSS. Такой класс устройств несколько дешевле полноценных банковских терминалов, но банковский процент за услугу торгового эквайринга на таких устройствах обычно выше из-за более высокой ставки по страховке за банковские транзакции. Однако компактный размер, возможность подключения практически к любому кассовому устройству по Bluetooth, а также низкая стоимость позволяют mPOS терминалам занять свою нишу.

Онлайн касса и эквайринг


54-ФЗ обязал всех предпринимателей передавать информацию о каждом чеке оператору фискальных данных, при этом не зависимо от того какой тип оплаты выбрал покупатель – наличный или безналичный.

Как подключить эквайринг к онлайн кассе?


Для начала выберите подходящий вам банковский терминал и банк эквайер – банк выступает в качестве посредника и переводит деньги с карты покупателя на ваш расчетный счет.

За свои услуги банк эквайер берет комиссию в процентах от оборота по банковским картам. Размер процента банк устанавливает в зависимости от сферы деятельности и среднемесячного оборота в торговой точке.

Например, партнеры Меркаты готовы предложить выгодный тариф с фиксированной ставкой 1,8 % для продуктовых магазинов и мест общественного питания.

Чем выше оборот по эквайрингу, тем меньше плата за обслуживание, для клиентов с небольшим оборотом и микро предприятиям банки могут предложить абонентскую плату за предоставленные услуги.

Как происходит безналичная оплата с онлайн кассой?


1. Кассир выбирает на онлайн кассе тип оплаты «Безналичный платеж» и покупатель через банковский терминал проводит оплату с карты или через бесконтактный платеж с телефона. При этом не происходит повторного ввода суммы на банковском терминале, исключаются ошибки кассира.
2. Банк эквайер, с которым у вас заключен договор блокирует на счету покупателя сумму покупки, при этом если указанной суммы недостаточно на счету, оплата покупки не совершается, а в банковском чеке выводится информация о том, что операция отменена.
3. Если сумма успешно снята с карты покупателя, банковский пин-пад покажет уведомление о успешной оплате покупки, а банковский и фискальный чек будут напечатаны на онлайн-кассе автоматически.
4. Банк эквайер берет свою комиссию и переводит денежные средства на ваш расчетный счет.

Закажите эквайринг для вашей торговой точки прямо сейчас!


Мерката предлагает все необходимое оборудование для приема банковский карт. Вы можете приобрести интересующий вас терминал оплаты в нашем каталоге оборудования.

Банки, с которыми у нас есть интеграция эквайринга:


Сбербанк
УБРИР
ВТБ24
РФИ Банк
• Банк Кольцо Урала
• Банк Русский стандарт
• Промсвязьбанк
• СДМ-Банк

Выбрать оборудование и банк вам помогут наши менеджеры, звоните нам 8 800 700 73 75 или пишите на go@merkata.ru

Подпись
Пресс-служба Меркаты

Хэштег, источник